摘要：拿去花身为一款消费信贷产品, 不少人手头拮据之际便想着将其变现以应急, 我明白大家最为关切的便是怎样安全地把额度套出来, 且又惧怕受骗, 接下来我就径直讲讲当下可行的线上兑现渠道以及操作要点。拿去花线 ...

我这个人是携程在银行的信贷风险控制这一个岗位上面工作了十一年之久, 所以我看过了太多太多的案例, 这些人因为想着套取一笔钱来周转那么几天时间, 最终就把自己的账户冻结在了冰冷的状态里面不敢动。

最近在后端后台被大家询问得非常多的拿去能不能碰一个词语就是携程拿去花这个产品, 有不少人想要去确认一下能不能把那个临时额度的部分给套取出来用于应急处理。直接对大家说清楚这个结论: 从技术操作的花套角度来讲确实是能够套现的, 但是最后所带来的代价很可能远远超出了你为了节省那几百块钱手续费而付出的成本太高。

下面就把那些真实发生的额度后果一点一点地摊开来说给大家听。

拿去花能套出临时额度吗

在技术层面上,到底 这点完全是可以做到的。其实,携程 临时额度本质上也就是银行批给你用来消费的额度这一点大家必须清楚。举个例子来说,拿去能不能碰你可以在携程这个地方去订一个酒店的房间或者去买一张机票。然后,花套 你拿着这个额度去花, 用信用卡来进行付款操作。在这个过程中,额度 商家那边的操作流程是正常的扣款步骤。

这样一来,到底 这笔钱就会变成你的消费流水出现在账单里。紧接着你需要去找那个商家协商退款的携程事情。只要他们同意退款而不发货的拿去能不能碰话, 那笔钱就会回到信用卡里。到了这一步,花套 你就成功地把这部分额度给套现出来了。在那些玩信用卡的额度人群内部, 这种行为被俗称为通过虚拟商品来进行套现。

而且这种操作的到底门槛是非常低非常低的。

但是有一个关键的地方值得注意, 那就是临时额度是一个动态变化的存在, 它会跟着综合评分进行变动, 它并不是一个固定不变的数字。你以为它的数额是5000, 但是实际上能够刷出来的上限金额可能仅仅只有3000这一点, 因为银行在风控模型里面, 针对临时额度这一项设置了单笔限额以及单日限额。

很多用户在使用的过程中, 试到一半的时候发现自己觉得这个额度有点虚胖的情况, 他们并没有套现获得足够的资金, 反而因此触发了一次异常交易的预警消息。

临时额度套现会被查吗

会被查, 而且快得比你想象的还要快。银行的风控系统对信用卡交易有实时监测这样的能力。像携程这样的大型在线旅游平台, 其交易特征非常明确, 具体来说就是单笔金额巨大、集中在旅游消费场景之中, 以及退款比例出现异常。

你平时消费机票的时候只有几百块钱, 但是突然之间冒出了一笔三千多块钱的酒店订单, 然后又迅速退掉。这种行为模式在风控模型里, 几乎可以说就是教科书级的套现信号。

我见过一个真实案例, 持卡人把信用卡拿来花钱, 用他在携程预订了一笔酒店费用, 当天晚上就办理了全额退款, 第二天他的临时额度直接被冻结了, 而且在他的征信报告里多了一条带有“可疑交易”字样的标记事项, 并不是所有通过这种方式套现的人都会被抓到事情, 但是被银行抓到的概率远远高于在普通商户那里消费的情况, 原因是像像携程这样的大型在线旅游平台所产生的交易数据, 银行能够拿到最完整的版本。

套现被风控抓到会怎样

情况轻的那一类: 临时额度的部分会被取消, 并且本月内不会再把额度释放出来恢复。情况比较重的那一类: 信用卡的整体额度会直接下调, 甚至连零都不到, 而且所有相关的业务通道都会被冻结, 完全不能进行正常的支付操作。

最后最严重的一种情况是: 银行方面会以涉嫌虚假交易为由, 把用户的账户转交给风险监控部门去进行复核审查, 并且个人的征信报告上还会留下一条性质非常严重的不良记录, 这种情况会影响未来两三年之内申请任何贷款或者是信用卡的行为, 结果都只能是被拒绝。

还有着一层成本, 这层成本是被许多人给忽略掉的, 那就是一旦被冻结之后, 那笔临时的额度大概率是回不来的。你以为这只是借了几天而已, 但是银行不会因为你套现了一次就帮你去恢复额度的, 你得等到下面的那个评分周期去重新地积累信用。

为什么别去套临时额度

你只要细细地算一笔账, 你就会立刻明白其中的道理。如果你使用了4000的临时额度, 且商家收取1%的手续费, 那么费用就是40块, 从表面的数字来看, 这确实是很少的一笔钱。但是, 一旦这种情况触发了风控机制, 你的额度就会被冻结, 征信记录上会出现标记, 导致后续你去申请贷款的时候会被拒绝。

这些隐性成本少则几百, 多则上万。一次所谓的“应急”操作, 最终换来的是长达半年或者更久的信用修复过程。这笔账到底该怎么计算呢? 无论你从哪个角度去考量, 都觉得这样做的做法是绝对不划算的。

一个更现实的情况是, 你在携程进行套现这件事, 实际上等于把你的消费行为赤裸裸地暴露在了数据透明度极高的这种平台上面。银行和携程这两个方面, 他们之间存有着数据共享的相关协议。

你的交易明细信息, 在银行这一端的视角来看, 是被看得清清楚楚的。所以, 想要做到所谓的“无痕操作”。这种事情根本就是不可能实现的。

携程拿去花正规用法规

临时额度的最合理的用法其实就是要按照它字面所表示的那样的意思, 也就是进行临时的使用。当你出差比较多的时候, 或者在节假日出行的时候, 正常地预订酒店和预订机票, 如果额度足够就用这个额度, 如果额度不够就使用借记卡或者其他的余额来进行补足。

真正需要大额周转资金的时候, 应该去找银行申请正规的产品叫作消费金融贷款, 这样的方式利率是透明的, 也不会触碰个人征信记录的红线, 这种做法比在在线旅游平台上试图获取几千块钱的优惠更加安全。

大家要把拿去花当作一个可以用来花钱的支付手段来使用, 而千万不要把它当成可以随便取现的钱箱。只要你这个想法发生转变, 很多原本被认为是暂时性或者紧急的那些事情, 就会变得没有那么急迫切要处理了。

我从事风险控制工作已经有十一年了, 期间劝退过那种想要通过短暂方式来周转资金的人, 这种情况大概有七八十次, 绝大部分人在听到说这笔账你能算清楚吗之后, 就没有再继续尝试了, 我希望你也是属于这样的群体。