摘要：无数人开通了分付，然而当真到了日常去买早饭之时，又到了日常去逛超市之际，还到了日常去交水电费的当口，反倒迟疑着犹豫着不敢去用。实际上分付的设计初衷便是覆盖这些小额且高频的场景，只是众多人没弄清楚具体究 ...

我在当前这个领域工作已经有八个年头了,携程现找险 那个风控系统里头所记录的关于拿去花套现工单的数量, 如果不说一千的话, 也有八百了吧。

这种“携程拿去花怎么套出来取现商家”的拿去搜索词条, 每一天都会在百度平台被用户刷新几十万次, 在这个数据后面, 藏着一大批人, 他们是被信用卡额度的诱惑所吸引, 然后又被商家的话术给忽悠了, 最后结果呢征信是变得一塌糊涂。

我今天的花套目的不是教大家怎么样去套现这件事, 我只打算说一说那些看起来好像已经“成功”的案例, 实际上是遭遇到了失败的整个过程。

拿去花套现商家怎么取现的前先

所谓的套现商家, 其实就是虚开携程旅行的订单, 或者是利用改装过的POS机帮你把刷卡额度变成现金。你下一次机票或者酒店的把风订单, 但是并不真的去出行。然后钱通过POS机刷出来,携程现找险 在此过程中中间人会扣除几个百分点的费用。

看起来这件事非常简单,拿去 但是实际上商家所使用的POS机里面有非常多是属于移机使用的或者是被改装过的。这些交易产生的花套位置和你平时常住的地方是完全不一样的。一旦风控机构去拉取数据进行分析的前先时候马上就会暴露问题。

更加隐蔽的把风方式被称为“代还”类型, 这种模式的具体情况就是商家首先协助你去完成信用卡的还款操作, 然后你再进行资金转移, 从另一张信用卡里把钱转回给商家, 这样的流水账目看起来就像是正常的偿还债务行为。

然而,携程现找险 风控模型所关注的关键点并不在于某一次单独的交易记录, 而是注重整个资金流动的闭环结构, 只要将两三笔相关的流水账单串联起来进行分析, 就可以识别出其中的异常情况了。

拿去花套现会被风控查出来吗

是拿去的, 这个速度比你想象的要快一些,这一点需要搞清楚。因为携程拿去花和银行的花套风控体系是联动着的, 它们共享数据信息。

如果一个账号在同样的前先网络IP地址下, 仅在三天之内就出现在了五个不同的城市中进行操作, 并且订单的金额都精确到了整百这样的数额, 同时消费的地点和常住的地点还存在明显不一致的情况, 那么系统就会直接触发人工审核机制, 你根本不需要等到月底再去对账, 这个过程就已经发生了。

我自己经手过一个具体的把风案例, 里面的用户去找了所谓的靠谱的商家, 结果被套走了两万元的钱。才过了一天工夫, 花呗和拿去花这两个渠道的资金就被冻结了, 同时信用卡的可用额度也被降低到了两千块。

然后去看看商家那边, POS机都已经注销掉了, 营业执照查无此店, 电话也根本打不通, 那两万块钱就直接打了水漂。

拿去花套现商家收多少手续费

报价的比例从百分之一点二开始一直到百分之三, 具体的数字是不固定的, 而且越是所谓的专业机构收费就越是高昂。但是请你不要仅仅关注那些显眼的手续费, 因为真正可能会让你吃亏的是那些看不见的隐性成本。

如果你不幸被风险控制标记了, 那么在接下来的长达一年到两年的时间里面, 你的个人征信报告上大概率会出现数量众多的“消费异常”的记录, 这会导致你在申请房屋贷款的时候直接被拒绝批准, 而在申请办理汽车贷款的时候贷款利率还会被上浮增加利息。

根据我的计算, 如果套取一万元的资金, 需要支付一百五十元的手续费, 但是由此带来的信用损伤所造成的隐性损失, 往少了估计也要花费五万元至八万元。

拿去花套现到底犯不犯法

这构成了犯罪。刑法第一百九十六条里面写得特别清楚, 如果是为了非法占有的目的去使用信用卡进行套现操作, 并且在情节变得比较严重的情况下, 就形成了信用卡诈骗罪。在2018年这个时间点过去之后, 如果支付机构给提供套现创造了便利条件, 那么这些相关责任主体也同样会被追究法律责任。

不要觉得商家没有把你当场抓住, 就不算是一回事儿的事情。公安经侦部门能够调取相关的交易流水记录, 然后把最近三年的所有交易数据全部拉出来查看一下, 一旦发现涉案金额过五万, 这就已经能够达到立案的标准了。

拿去花被降额了还能找商家取现吗

别再琢磨这些事算了, 因为那些降额的操作在提醒你, 你的账号大概率是被相关的系统判定存在风险隐患了, 在这种状况下如果再去尝试任何所谓的取现操作, 基本上等同于自己主动去碰壁, 而比较合理的做法应该是拿起电话联系银行的官方客服人员来讲清楚自己对金钱的使用需求, 通过正规渠道请求提升临时的额度, 或者是去寻找符合规定的微型借贷业务来处理, 虽然这么做的利息水平也许会稍微高一些, 但是这么做肯定是合法的, 而且绝对有利于保护个人的信用记录不受损害。

八年这么长的时间过来了, 我劝说的那些人数量多得很, 怎么也得有七八十个。你要清楚这一点, 你在网上搜索关于商家的信息时, 搜出来的那些并不是能够帮助你的人, 而是想要吞噬你财产的人。

如果你现在确实非常缺少金钱, 那么请一定要去走正规的途径, 那种看起来比较笨拙的传统办法, 绝对要比那些所谓能够瞬间到账的渠道以及所谓的专业团队要强大得多。